1. Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là quá trình khi một khoản vay, thẻ tín dụng, hoặc sản phẩm tiền gửi đến ngày kết thúc hợp đồng. Khi đó, khách hàng và ngân hàng sẽ phải thanh toán hoặc gia hạn.

Cụ thể:

• Đối với vay vốn: Đáo hạn là ngày cuối cùng khách hàng phải trả đủ cả gốc lẫn lãi theo hợp đồng. Nếu chưa trả, ngân hàng có quyền thu nợ hoặc áp dụng các khoản phạt.
• Đối với tiền gửi: Nếu gửi tiết kiệm, đáo hạn là thời điểm kết thúc kỳ hạn gửi. Khách hàng có thể rút vốn và lãi, hoặc tái tục gửi tiếp.
• Đối với thẻ tín dụng: Ngày đáo hạn là hạn cuối để thanh toán số dư nợ, nếu không sẽ phát sinh lãi và phí phạt.

Nói cách khác, đáo hạn là “mốc thời gian quyết định kết thúc hoặc gia hạn hợp đồng tài chính”.

2. Các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng

Tùy loại sản phẩm, các chi phí có thể khác nhau:

a) Đối với khoản vay

1. Lãi suất quá hạn:
   Nếu không trả đúng hạn, lãi suất có thể cao hơn lãi suất thông thường.
2. Phí phạt trễ hạn:
   Thường tính theo % số tiền nợ quá hạn hoặc một khoản cố định.
3. Phí đáo hạn (nếu tái vay hay gia hạn):
   • Một số ngân hàng tính phí khi khách hàng muốn vay tiếp hoặc tái cấu trúc khoản vay.
   • Phí này thường từ 0,1% đến 0,5% tổng số tiền vay.

b) Đối với tiền gửi tiết kiệm

1. Không rút đúng hạn:
   • Nếu khách hàng rút trước ngày đáo hạn, lãi suất có thể bị giảm hoặc mất toàn bộ lãi.
2. Phí tái tục (roll-over):
   • Nếu khách hàng muốn gửi tiếp, một số ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thấp hơn hoặc tính phí hành chính.

c) Đối với thẻ tín dụng

1. Lãi suất nợ:
   • Nếu chưa thanh toán đủ số dư, ngân hàng tính lãi trên số dư chưa trả.
2. Phí phạt trễ hạn:
   • Phí cố định (thường 150.000 – 300.000 VND) hoặc % số dư chưa thanh toán.

3. Một số lưu ý quan trọng

• Nên ghi nhớ ngày đáo hạn để tránh phí phạt và lãi suất cao.
• Có thể tái tục hoặc tất toán trước hạn nếu có kế hoạch tài chính linh hoạt.
• Khi vay, nên hỏi rõ phí đáo hạn và các điều khoản phạt trễ hạn trước khi ký hợp đồng.